На сегодняшний день открытием своего ООО или ИП уже никого не удивить. Практически каждый образованный человек хочет работать на себя и воплощать в жизнь свои идеи. Тем более что в последнее время в нашей стране делается многое, чтобы поддержать такие формы бизнеса.
Вместе с тем, существует множество нормативных актов, которые обязательны для исполнения любыми бизнесменами. Одним из требований закона стало то, что теперь индивидуальные предприниматели, так же как и ООО обязаны проводить безналичные операции. А такую процедуру, как известно невозможно осуществить без наличия расчетного счета.
В этой статье мы расскажем о том, где и как открыть расчетный счет для ИП и ООО, и какие нюансы при этом могут возникнуть?
Содержание статьи
1 Что представляет собой расчетный счет, и для чего он нужен
2 Существует ли польза от наличия расчетного счета?
3 Какие требуется документы для открытия расчетного счета
4 Обзор предложений банков по открытию расчетных счетов
5 На что следует обратить внимание при открытии расчетного счета
Что представляет собой расчетный счет, и для чего он нужен
Согласно законодательству, любое физическое или юридическое лицо, в ходе осуществления своей хозяйственной деятельности должно иметь расчетный счет. Для этого компания обращается в банковское учреждение, имеющее лицензию на осуществление подобных процедур.
Расчетный счет – это индивидуальный номер клиента, который предназначен для хранения денежных средств, а так же для осуществления различных финансовых операций. С помощью такого счета, компания может не только рассчитываться за товары и услуги, но и оплачивать налоги и прочие платежи.
Однако не стоит путать расчётный и депозитный счета. Несмотря на то, что на расчетном счете так же могут храниться некоторые денежные суммы клиентов, проценты на остаток могут и не начисляться. Все дело в том, что подобные счета предназначены исключительно для ведения текущей деятельности компании.
Не стоит так же забывать о том, что любая банковская услуга стоит определенных денег. И ведение расчетных счетов не исключение. Каждое учреждение предлагает клиентам свои условия, поэтому прежде чем остановить выбор в пользу того или иного предложения, стоит посетить офисы нескольких банков.
Несмотря на то, что расчетный счет – это услуга, за которую порой приходиться платить немалые деньги, она имеет свои преимущества.
Существует ли польза от наличия расчетного счета?
От того имеет ли ИП или ООО расчетный счет зависит многое, а порой и состояние всего бизнеса. Неоспорим тот факт, что договор, заключенный с банком, приносит обеим сторонам массу преимуществ.
К положительным сторонам наличия расчетного счета у ИП и ООО можно отнести следующее:
Компания обладает статусом юридического лица. Считается, что если фирма открыла счет в банке, значит, она заслуживает определенного доверия, имеет множество поставщиков, а значит, является надежной и стабильной;
Безопасность. Имея счет, фирма может совершать безналичные операции. Тем самым риск принять фальшивые купюры, либо допустить кражу сводится к нулю. Каждую банковскую операцию легко отследить, а при необходимости деньги можно всегда вернуть;
Растет авторитет клиента перед самим банком. Не секрет, что для финансового учреждения главным аспектом при сотрудничестве является – платежеспособность клиента. Если лицо имеет расчетный счет, и достаточный оборот денег, то ему банк всегда сможет предложить выгодные индивидуальные условия, например, при выдаче кредита. Так же отпадает необходимость в сборе дополнительных справок;
Быстро и удобно! Клиент экономит значительные временные ресурсы, проводя операции с помощью расчетного счета. Тем более в последнее время каждый банк дает возможность клиентам работать с помощью личного кабинета в режиме онлайн. Тем самым отпадает необходимость посещения офиса, траты времени и сил на дорогу, и на ожидание в очереди. К тому же операции проводятся день в день и не влекут за собой оплату дополнительных комиссий и платежей;
Мобильность. Проводить операции можно в любой точке земного шара. Единственное условие – это наличие интернета;
Постоянный контроль над движением денег на счету. Благодаря тому, что клиенты всегда осведомлены об остатках средств на счетах, это дает возможность вовремя заключать договора.
Как видно преимуществ от наличия расчетного счета не мало. И это неудивительно. Ведь главное для бизнесмена – это вовремя получить деньги от покупателей, рассчитаться за товар, оплатить налоги, не оставить без внимания нужды предприятия, а так же своевременно выплатить зарплату. Все эти аспекты очень важны, потому как заложены в основу успешного бизнеса.
Какие требуется документы для открытия расчетного счета
Как уже отмечалось выше, каждое банковское учреждение, при открытии расчетного счета, предъявляет свои требования к пакету документов. Узнать подробно о списке необходимых справок, можно позвонив на горячую линию организаций. Так же можно зайти на официальный сайт, либо посетить один из офисов банка.
Существует общий пакет документов, который представлен ниже.
Пакет документов для ООО
Пакет документов для ИП
Свидетельство ФНС, о том, что ООО имеет регистрацию, и находится на учете в территориальном налоговом органе. ОГРН и ИНН/КПП.
Устав предприятия. Если проводились изменения, то они должны быть официально зарегистрированы.
Выписка из ЕГРЮЛ, о регистрации ООО как юридического лица.
Учредительные документы, говорящие об образовании юридического лица. Например, протокол собрания, или указ руководителя и т.д. Причем такие документы должны быть оформлены в соответствии с требованиями закона.
Коды Росстата.
Приказ о назначении на должность генерального директора, с обязательным приложением копии паспорта руководителя предприятия
Лицензии, при их наличии.
Документы, подтверждающие наличие у предприятия юридического адреса. Например, договор аренды, или свидетельство о праве собственности.
Заявление на открытие расчетного счета. К нему прилагается карточка с образцами подписей руководителя и главного бухгалтера ООО. Оттиск печати предприятия обязателен.
Подписывается договор с банком, а так же соглашение о дистанционном обслуживании.
Свидетельство о государственной регистрации ИП.
Выписка ЕГРИП.
Подтверждение ИФНС о том, что ИП состоит на налоговом учете.
Заявление об открытии расчетного счета, а так же карточку с образцом подписи. При наличии печати, в документе проставляется ее оттиск.
Документ, подтверждающий наличие у ИП юридического адреса. Это может быть регистрация гражданина по месту жительства, договор аренды, свидетельство о праве собственности помещения.
Как видно из таблицы список документов для ИП намного меньше, нежели для ООО. Однако законодатель не ограничивает бизнесменов. Они могут иметь несколько счетов, открытых в различных банках, и в разных валютах.
Стоит помнить, что в банк предоставляются как копии документов, так и их оригиналы.
Обзор предложений банков по открытию расчетных счетов
На сегодняшний день количество банковских учреждений в стране составляет свыше 650 штук. В каждом из них существуют свои правила и тарифы открытия и ведения расчетных счетов.
Легкий старт: 0 рублей в месяц, при этом бесплатно проводятся платежи внутри банка в адрес юр. лиц, 3 внешних платежа (оплата берется только с 4 платежа в размере 100 руб.), открывается бизнес-карта с годом бесплатного обслуживания, 0,15% комиссия за внесение наличных на счет;
Минимальный +: Оплата составит 990 руб. в месяц, при этом 5 платежей бесплатно (от 50 руб. с 6 платежа), бесплатное внесение наличных до 30 000 рублей. далее от 0.3% от суммы внесения;
Базис +: Оплата составит 2 100 руб. в месяц, 20 платежей бесплатно (от 11 руб. с 21 платежа), бесплатное внесение наличных до 100 000 рублей, далее от 0.3% от суммы внесения;
Большие возможности: Это новый пакет. Оплата составит 8000 руб. в месяц, включает в себя бесплатные платежи внутри Сбербанка в адрес юр. лиц, 100 внешних платежей (100 руб. с 101 платежа), бесплатные платежи в адрес физ. лиц до 300 000 руб., наличные через банкомат снятие до 500 000 руб., внесение до 500 000 руб.
Для того чтобы открыть счет в Сбербанке потребуется несколько дней. Хотя в некоторых случаях могут быть исключения. Многие пользователи отмечают тот факт, что Сбербанк обладает невысоким уровнем качества обслуживания, слабой технической поддержкой, длительностью обработки запросов.
Альфабанк
Банк предлагает следующие пакеты услуг:
На старт: 490 руб., при отсутствии оборотов — 0 руб., платежи 0 руб., с 4 платежа — 50руб.,
Электронный: 1290 руб., платежи от 16 руб.,
Успех: 2300 руб., бесплатно 10 платежей в месяц;
Альфа-Бизнес ВЭД: 3200 руб., платежи от 30 руб.,
Все, что надо: 9900 руб., платежи бесплатные.
Банк предлагает клиентам заплатить за услуги сразу за год, при этом предоставляется существенная скидка. Например, за тариф «Все, что надо» при оплате сразу за год цена составит – 7425 руб. в месяц. По отзывам клиентов — Время на открытие счета в банке займет в среднем от 1-го до 3 — х дней. Стандартное время обработки запросов.
Райффайзенбанк
Предлагается 4 пакета:
Максимум: стоимость услуг 7500 р. в месяц, Можно отправить бесплатно 300 платежей, каждая последующая операция будет стоить 25 руб.;
Оптимум хит: 2900 руб. в месяц, 60 платежей партнёрам бесплатно, далее по 25 ₽ за операцию;
Базовый: 1900 руб. в месяц. Бесплатно можно отправить 10 платежей, каждый следующий 25 руб.;
Старт: 990 рублей в месяц. Бесплатные операции не предусмотрены. Все платежи будут стоить 25 руб.
Как заявляют в самом банке, открытие счета происходит в короткие сроки и занимает не более одного дня.
Большинство клиентов банка, отмечают простоту и удобство в пользовании счетом. Многие пользователи оглашают тот факт, что сотрудники банка навязывают некоторые услуги.
На основании вышеизложенного можно сделать вывод, что стоимость ведения расчетных счетов в крупных банках страны находится примерно на одном уровне. При этом каждая организация предлагает свои индивидуальные условия. Все что требуется от бизнесмена – это посетить офис выбранного банка, либо оставить заявку на сайте. Сотрудник свяжется с заявителем и поможет определиться с тарифным планом.
На что следует обратить внимание при открытии расчетного счета
Каждый предприниматель, открывающий расчетный счет в банке, должен понимать, что его бизнес напрямую зависит от благонадежности финансового учреждения. Поэтому существует ряд аспектов, на которые стоит обратить пристальное внимание:
Надежность банка. Всегда лучше работать с крупными организациями. Такие банки имеют высокую стоимость обслуживания счетов, однако им доверяют большинство клиентов;
Скорость прохождения платежей, и обработки запросов;
Наличие онлайн кабинета, и простота его применения;
Стоимость услуг банка по ведению счетов, величина комиссий и т.д.;
Наличие дополнительных опций, бонусов и акций. Например, многие банки при открытии счета могут бесплатно устанавливать терминалы, выпускать зарплатные карты и прочее;
Наличие индивидуального подхода к клиенту. Например, банк может предоставлять скидки за свои услуги, либо осуществить льготное кредитование и т.д.;
Важно знать! Многие банки могут обещать сравнительно низкие цены за ведение счета. Однако такие предложения могут таить в себе подвох. Вполне возможно, что банк взыщет недополученные суммы в чем-то другом, например, возьмет отдельную плату за закрытие счета, либо повысит комиссии за платежи и т.д.
Поводя итог можно сказать следующее: Перед тем, как открывать расчетный счет в том или ином банке, клиенту необходимо не только сопоставлять всю доступную информацию об услуге, но и не терять бдительность. Очень часто в погоне за недорогими услугами, приходится в итоге платить в два раза больше.
Помощь в кредитовании бизнеса (или "кредитная помощь бизнесу") – это общий термин, который описывает различные программы, меры и услуги, предоставляемые органами власти, финансовыми учреждениями и другими организациями для поддержки и стимулирования финансирования бизнес-проектов, особенно малых и средних предприятий (МСП).
Помощь в кредитовании бизнеса может включать следующие меры:
Льготные процентные ставки: Предоставление кредитов или займов на более низких процентных ставках, что позволяет бизнесам получить доступ к дешевому финансированию.
Субсидии по процентным ставкам: Государство или финансовые институты могут субсидировать часть процентных выплат по кредитам, что снижает финансовую нагрузку на предприятия.
Гарантирование кредитов: Государственные или коммерческие организации могут выступать гарантом для кредитов, уменьшая риски для банков и способствуя предоставлению кредитов бизнесам.
Дополнительные гарантии: В рамках кредитования предприятия могут предоставить дополнительные обеспечения или гарантии для обеспечения возврата кредитных средств.
Упрощенные требования: Сокращение бюрократических процедур и более гибкие требования при получении кредитов, чтобы облегчить доступ к финансированию.
Финансовое консультирование: Помощь предпринимателям в разработке бизнес-планов, финансовых стратегий и прогнозов, что может увеличить их шансы на успешное получение кредитов.
Обучение и тренинги: Предоставление обучающих программ и семинаров для предпринимателей по финансовой грамотности и управлению финансами.
Инвестиционные программы: Некоторые программы помощи в кредитовании могут предоставлять инвестиционные фонды для бизнес-проектов.
